СОВРЕМЕННЫЕ ПРАВОВЫЕ И ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ЗАЩИТЕ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА В ДОЛГОВЫХ ОТНОШЕНИЯХ

В статье анализируется феномен мошенничества, совершаемого под видом гражданско-правовых обязательств при передаче денежных средств в долг. Показано, что такая форма противоправных действий представляет собой один из наиболее распространенных и социально значимых вызовов для правовой системы Казахстана. Исследование основано на изучении национального законодательства, судебной и следственной практики, статистических данных и зарубежного опыта. Выявлены пробелы, позволяющие недобросовестным заемщикам уходить от уголовной ответственности, что подрывает доверие граждан к институту займа и осложняет восстановление нарушенных прав. Авторами предложен комплекс мер: обязательная фиксация займов, установление дифференцированных сроков возврата в зависимости от размера ущерба, а также ужесточение ответственности за невозврат средств. Обоснована необходимость внесения точечных изменений в статью 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан и активного внедрения цифровых технологий, создающих надежную доказательную базу и повышающих прозрачность финансовых отношений. Предлагаемые меры направлены на повышение прозрачности финансовых отношений и предотвращение мошенничества.